MoscowMap.ru 18 мая 2023
Рынок предложений банковских продуктов для физических лиц продолжает расширяться. Особенно востребованы среди населения ипотека, автокредиты, вклады, потребительские кредиты, банковские карты и карты рассрочки.
Виды банковских услуг для физических лиц
У каждой финансовой организации есть свой перечень банковских услуг для физических лиц. Наиболее популярны так называемые уникальные продукты, которые дают преимущества и особые условия обслуживания клиентам.
- По индивидуальности – массовые (для широкого круга пользователей) и единичные (для определенного клиента).
- По содержанию – новые (появились впервые) и традиционные (существуют относительно давно).
- По форме представления – в виде передачи имущества (драгметаллы, деньги, ценные бумаги) или прав (кредитное соглашение, договор на РКО, на открытие вклада).
- По ограниченности действия – делятся на лимитированные (с квотой на выпуск) и неограниченные по числу пользователей.
- По видам – распространены такие банковские услуги, как кредиты, РКО, лизинг, выпуск карт, вклады, факторинг, обслуживание и выпуск ценных бумаг, эквайринг, СБП, банкоматы, форфейтинговые операции и др.
Популярные в 2023 году банковские продукты и услуги физическим лицам:
- Зарплатные карты – применяются для зачисления зарплаты, премий, отпускных и прочих видов трудового вознаграждения.
- Кредитные карты – позволяют бесплатно пользоваться средствами банка в обозначенных пределах, в рамках беспроцентного периода. Выручают, когда срочно нужны деньги.
- Расчетный рублевый счет – открывается физлицами, включая ИП, для личных целей или ведения предпринимательства. Используется для хранения средств, осуществления различных операций.
- Дебетовые карты – позволяют оплачивать покупки безналичным способом, хранить деньги, делать переводы, снимать или вносить наличные.
- Потребительские кредиты – оформляются на любые цели, под процент.
- Срочные депозиты – используются для временного размещения свободных денежных средств с целью получения прибыли в виде процентов.
- Карты рассрочки – с их помощью удобно делать покупки, когда не хватает средств, действуют по принципу овердрафта.
С какими проблемами сталкиваются банки при оказании услуг физическим лицам в 2023 году
При оказании услуг физическим лицам в этом году банки столкнулись с некоторыми ограничениями. Так, еще в 2022 году Банк России установил прямые ограничения на объем выдачи потребительских кредитов. В связи с этим ужесточились требования к заемщикам. Кроме того, до 9ого сентября 2023 года продлены ограничения на снятие валютной наличности и переводы средств за рубеж. Это касается как юрлиц, так и физлиц.
ТОП5 банков, предоставляющие услуги частным лицам
Сбербанк
- Кредитные, дебетовые карты.
- Вклады, накопительные счета.
- Потребительские кредиты на любые цели.
- Готовые инвестиционные решения.
- Кредиты на любые цели без визитов в офис.
- Вклады с максимальным доходом.
- Инвестиции в российские компании.
- Кредитные, дебетовые, зарплатные карты.
- Страхование, консалтинг, юридическая помощь.
ВТБ
- Кредиты наличными, автокредиты.
- Зарплатные, дебетовые, кредитные карты.
- Ипотека, включая с господдержкой, для военных.
- Инвестиции в акции, драгметаллы, ПИФы, валюту.
- Сберегательные и накопительные вклады.
Райффайзен Банк
- Расчетный счет в рублях или валюте.
- Кредиты наличными, на автомобиль, под залог.
- Ипотека на объекты вторичного или первичного рынка.
- Дебетовые, включая МИР, кредитные карты.
- Инвестиции, страхование, брокерские счета.
Открытие
- Дебетовые карты, кредитные.
- Много разновидностей вкладов.
- Потребкредиты на любые цели.
- Готовые страховые решения.
- Кредитные каникулы для военных.