MoscowMap.ru 13 июля 2026
Вы вправе выплачивать долг за ипотечное жилье любыми деньгами — собственными или заемными. Если взять новый кредит под залог недвижимости, можно получить крупную сумму, погасить за счет нее ипотеку и снять обременение досрочно. Но такой шаг оправдан только в некоторых ситуациях.
Главное правило
Вы не можете отдать банку в залог ту квартиру, за которую сейчас платите ипотеку. На это жилье уже действует законное ограничение в пользу первого кредитора. Вторая финансовая организация не примет такой объект — как правило, это прописывают в ипотечном договоре.
Схема сработает только в одном случае: если вы владеете другой недвижимостью, свободной от любых обременений. Вы оформляете займ под ее залог, получаете деньги и закрываете текущую ипотеку.
Одобрить кредит с обеспечением в таком случае будет проще, чем без него. Банк оценивает общую долговую нагрузку клиента, и если она высокая, заявку отклонят. Залоговый объект станет гарантией, что кредитор вернет свои деньги. Кроме того, так вы сможете согласовать более низкую ставку.
Когда это выгодно
Такие действия имеют смысл, если:
- Нужно срочно снять обременение с ипотечного жилья, чтобы его продать, обменять или сдать в аренду.
- Ставка по потребкредиту меньше ипотечной и так вы сократите ежемесячный платеж и общую переплату.
- Срок ипотеки подходит к концу и нужны дополнительные средства на другие цели.
Когда это неудачное решение
В большинстве случаев брать потребительский займ и гасить им ипотеку невыгодно. Как правило, ставки по такому кредиту выше ипотечных. Вы просто поменяете один долг на другой, более дорогой. Кроме того, придется оплачивать оценку и страховку квартиры, которую отдаете в залог.
Если до конца ипотечных выплат осталось немного времени, досрочное погашение не поможет сильно сэкономить. Причин две:
- Большую часть процентов по ипотеке вы уже выплатили.
- По новому займу проценты начислят сразу, и снова придется переплачивать.
Еще один минус — вы потеряете право на налоговый вычет по ипотечным процентам. На потребительский займ такая льгота не действует.
Чтобы уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке, обычно прибегают к рефинансированию. Текущий кредит заменяют на новый с более низкой ставкой в том же или другом банке. При этом займ остается целевым — возможность получить вычет по процентам вы сохраните.
Посчитайте переплату и сопутствующие расходы во всех случаях, чтобы принять правильное решение в вашей ситуации.
Данный текст носит информационный характер, не является финансовой рекомендацией. Перед принятием решения проконсультируйтесь со специалистом банка и оцените все сопутствующие расходы.
РЕКЛАМА | ПАО «Совкомбанк»| ИНН 4401116480| ОГРН 1144400000425|
ERID: CQH36pWzJqLwQK4B37SJs64irdfrtudrhRPBuh1e5zreAQ