MoscowMap.ru 12 ноября 2025
Собеседник: Сергей Александрович Афанасьев — специалист в области международного медицинского страхования, эксперт на портале Insure Travel.
— Сергей Александрович, здравствуйте! Что представляет собой годовой полис страхования для поездок за границу?
Годовой страховой полис — это договор, действующий в течение 365 дней. При этом он может обеспечивать страховое покрытие как на весь год, так и только на определённое количество дней пребывания за границей в течение этого периода. Срок действия договора заканчивается:
- по окончании календарного года действия полиса;
- либо после использования всех оплаченных застрахованных дней пребывания за пределами своей страны.
— Что означает ограничение по количеству дней пребывания?
Владелец полиса может самостоятельно определить количество застрахованных дней — например, 15, 30, 90, 180 или все 365 дней. По желанию клиента могут быть установлены нестандартные варианты, например 70 или 250 дней. Использовать эти дни можно как одной непрерывной поездкой, так и несколькими выездами. После исчерпания лимита страховое покрытие прекращается, даже если срок действия договора ещё не закончился.
— Как страховая компания узнаёт, сколько фактически дней человек провёл за границей?
Отсчёт ведётся по отметкам в паспорте о пересечении границы. Если штамп не ставится (например, при поездке в Беларусь или Гонконг), допускается подтверждение через посадочные талоны или иные документы, где указаны даты выезда и возвращения. Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется уточнить у страховщика правила подтверждения пребывания до подписания договора.
— На что обратить внимание при оформлении полиса для визового центра?
Если страховка оформляется на ограниченное количество дней (меньше 365), начало её действия лучше указать с даты первой поездки. Для визового заявления дата старта полиса должна совпадать с предполагаемой датой въезда, указанной в анкете.
Например: при оформлении страховки на 180 дней с 1 ноября 2026 года по 31 октября 2027 года, даже при задержке визы страхователь всё равно сможет использовать все 180 дней в течение срока действия полиса — до конца октября 2027 года.
— Что произойдёт, если полис оформлен строго под даты поездки?
В этом случае отсчёт идёт от даты начала действия договора, независимо от фактического выезда.
Например: полис оформлен на 180 дней с 1 ноября 2026 года по 29 апреля 2027 года. Если поездка откладывается на 15 дней, застрахованный сможет использовать только оставшиеся 165 дней, так как срок договора не продлевается автоматически.
— От чего зависит стоимость годовой страховки?
Цена рассчитывается по количеству застрахованных дней. При этом сам факт того, что полис действует целый год, не увеличивает стоимость — вы платите только за покрываемые дни. То есть стоимость страховки на 15 застрахованных дней одинакова, будь это полис «на даты» или годовой договор.
— Когда целесообразно оформлять страховку на все 365 дней?
Такой вариант подходит для тех, кто живёт или работает за границей длительно, а также для получения долгосрочных виз — учебных, рабочих, национальных. Дата начала и окончания договора должна совпадать с периодом, указанным в визовом заявлении.
Если выдача визы задерживается, можно подать заявление о переносе начала действия полиса — важно сделать это до даты, когда страховка вступает в силу.
— Какие риски могут скрываться при покупке годового полиса?
Главная особенность — лимит максимально допустимого пребывания за рубежом. Например, если застрахованный провёл за границей более 180 дней, страховщик может признать эту страну местом постоянного проживания, и тогда договор утратит силу.
Полис также может не действовать, если у клиента есть вид на жительство или гражданство страны пребывания, за исключением некоторых учебных программ.
Кроме того, большинство страховщиков не оформляют полисы людям, которые уже находятся за границей. В этом случае договор нужно заключать заранее, до выезда.
Отдельные программы могут ограничивать количество оплачиваемых визитов к врачу или дней госпитализации. Поэтому перед покупкой полиса важно внимательно изучить все условия или проконсультироваться со специалистом.
— Кто может оформить годовой полис?
Страховые компании вправе устанавливать собственные правила. Некоторые принимают только граждан своей страны, другие — иностранных резидентов.
Также в договоре может быть указана цель поездки: туризм, работа, обучение и т. д. Например, обычная туристическая страховка не всегда покрывает обучение или трудовую деятельность.
— На какие территории распространяется действие годовой страховки?
При оформлении полиса можно выбрать одну или несколько территорий, где страховка будет действовать. Наиболее популярные варианты:
- страны Шенгенской зоны;
- государства Юго-Восточной Азии;
- весь мир, кроме США, Канады, Австралии, Новой Зеландии, Японии и России;
- весь мир без ограничений.
Стоимость повышается только при включении стран с дорогими медицинскими тарифами. Например, медицинская страховка в США для туристов обходится значительно дороже из-за высокой стоимости медицинских услуг. К таким направлениям также относятся Канада, Австралия, Новая Зеландия и Япония. Если поездка в такие страны краткосрочная, лучше оформить отдельный полис только на даты пребывания, чтобы не переплачивать.
— Можно ли включить спортивные риски в годовую страховку?
Да, страхователь может добавить опцию покрытия занятий спортом или активного отдыха. Это актуально, если человек регулярно занимается спортом в течение года.
Если же спортивная активность планируется нерегулярно, дешевле купить дополнительный краткосрочный полис с включением нужного вида спорта — так вы избежите повышенных коэффициентов на весь период действия основного договора.
— Что делать, если поездка связана с работой за рубежом?
При выезде с целью трудоустройства нужно оформлять полис, предусматривающий рабочие поездки. Если профессия связана с повышенными рисками (например, строитель, водитель-международник и т.п.), это также должно быть отражено в договоре.
Для тех, кто часто пересекает границы или ездит по нескольким странам, подойдёт годовой полис с ограниченным количеством застрахованных дней.
— Какие риски покрывает стандартный годовой полис?
Обычно он включает оплату медицинской помощи при внезапных заболеваниях, травмах, ожогах, отравлениях и последствиях несчастных случаев. Часто полис покрывает и экстренное лечение обострений хронических заболеваний.
Однако не включаются плановые осмотры, реабилитационные процедуры, физиотерапия, санаторно-курортное лечение. Также могут быть ограничения по беременности, родам или дорогостоящим диагностическим исследованиям.
Полный список исключений всегда указывается в условиях страхового договора.